Cuando se trata de construir su riqueza y planificar su futuro financiero, invertir es una de las mejores decisiones que puede tomar. Los beneficios de invertir de manera inteligente son abundantes.

 Si se hace de manera estratégica, la inversión puede permitirle superar la inflación y construir riqueza a su manera. Además, las buenas inversiones pueden generar ganancias cuando se reinvierten, lo que permite que su inversión inicial se componga con el tiempo.

Todo esto significa que los beneficios de invertir pueden ser profundos, siempre y cuando se haga la tarea de antemano y se mantenga consciente de su presupuesto y del riesgo de la inversión.

 A continuación, se presenta una lista de las mejores inversiones para 2023, que combina inversiones a largo y corto plazo y los diferentes niveles de riesgo de cada una. Si bien existen otras opciones de inversión sólidas, estas 15 inversiones tienen en cuenta la inflación y las tasas de interés en aumento, y ofrecen opciones tanto para inversores de alto como de bajo riesgo.

1. Acciones de “valor”:

Las acciones de valor son acciones que se negocian a un precio relativamente bajo ya que a veces son vistas por los inversores como indeseables, lo que hace que su precio baje. Sin embargo, si eres paciente, las acciones de valor podrían dar una ganancia significativa a largo plazo ya que puedes comprarlas a un precio reducido.

Mejor para: Las acciones de valor son mejores para los inversores de mayor riesgo que estén dispuestos a hacer una inversión a largo plazo.

Riesgos: Las acciones de valor tienden a fluctuar más que los bonos y suelen ser más arriesgadas que las acciones de crecimiento. Al invertir en acciones de valor, apuestas por una empresa que muchos inversores pueden ver como poco atractiva.

Recompensas: Las acciones de valor son más asequibles que la mayoría de las acciones de crecimiento y tienden a rendir mejor que las acciones de crecimiento cuando las tasas de interés suben. Dónde comprar: Puedes comprar acciones de valor en la mayoría de los corredores en línea.

2. Acciones de pequeña capitalización:

Las acciones de pequeña capitalización se refieren a las acciones de una empresa pública que tienen un valor de alrededor de 500 millones a 1 mil millones de dólares. La pequeña capitalización es la más baja de las tres capitalizaciones de mercado: pequeña, media y grande. Las personas que invierten en acciones de pequeña capitalización generalmente apuestan por el futuro éxito de la empresa. Un ofrecimiento de gran capitalización supera los 10 mil millones de dólares, pero estas empresas suelen partir de una base más alta. Por lo tanto, su crecimiento tiende a ser un porcentaje más pequeño en comparación con las empresas más jóvenes. Por ejemplo, una empresa de gran capitalización puede no ver un crecimiento del 300% en un año, pero eso no significa que no pueda ver un crecimiento significativo. Invertir en acciones de pequeña capitalización generalmente significa que estás invirtiendo en empresas más jóvenes. Mejor para: Las acciones de pequeña capitalización atraen a los inversores de mayor riesgo que no tienen problemas en mantener la inversión durante mucho tiempo. Si inviertes en acciones de pequeña capitalización, estás apostando por el continuo crecimiento de una empresa. Riesgos: La inflación y las recesiones en aumento pueden ser problemáticas para las empresas jóvenes. Las empresas jóvenes pueden resistir la tormenta y salir sanas del otro lado, pero generalmente lo hacen con menos recursos. Recompensas: Las inversiones en pequeña capitalización tienen en general el potencial de un mayor crecimiento que las acciones de gran capitalización. Dónde comprar: Puedes comprar acciones de pequeña capitalización en los corredores en línea.

3. Bonos corporativos

 Los bonos corporativos suelen ser emitidos por empresas exitosas y a menudo pueden producir altos dividendos. En 2022, los rendimientos de los bonos corporativos están cerca de máximos de varios años y tienden a ser menos arriesgados que las acciones. Al invertir en un bono corporativo, básicamente apuestas a que una empresa exitosa continuará siendo exitosa.

Mejor para: Los bonos corporativos son una buena opción para los inversores de riesgo medio que buscan una opción de inversión menos volátil que las acciones.

Riesgos: El precio de un bono baja cuando las tasas de interés suben. Como los bonos tienen tasas de interés fijas, el valor de tu bono no subirá con las tasas de interés y valdrá menos como resultado.

Recompensas: Los bonos corporativos son menos volátiles que las acciones y pueden rendir más que los bonos gubernamentales. Dónde comprar: Puedes adquirir bonos a través de grandes corredores como Interactive Brokers.

4. Fondos de acciones con dividendos

Los fondos de acciones con dividendos son fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETFs) que invierten en acciones que pagan dividendos. Estos fondos te permiten diversificar tus inversiones para que no dependas demasiado de una sola empresa. Al comprar un fondo de dividendos, anticipas que las empresas dentro del fondo continuarán obteniendo ganancias a lo largo del tiempo. Si eliges cuidadosamente, podrías obtener pagos trimestrales.

Mejor para: Los fondos de acciones con dividendos son atractivos porque los inversores pueden obtener ganancias a través de aumentos al precio de la acción, además de los dividendos pagados por la empresa. A diferencia de las acciones, los fondos de acciones con dividendos pueden pagar efectivo de manera trimestral, siempre y cuando la empresa siga siendo rentable.

Riesgos: Si una empresa entra en crisis y deja de generar ganancias, podrías perder dinero en tu inversión ya que la empresa no tiene nada que pagar. También debes tener en cuenta que los dividendos nunca están garantizados y las empresas solo los pagarán cuando tenga sentido fiscal.

Recompensas: Si la empresa está generando ganancias, podrías recibir efectivo de manera regular. Si inviertes en una empresa que sigue obteniendo ganancias, tú también obtendrás ganancias. Dónde comprar: Puedes adquirir fondos de acciones con dividendos a través de Interactive Brokers.

5. Bienes raíces/Fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs)

Invertir en bienes raíces es una inversión a largo plazo que requiere una cantidad mayor de capital al principio. Sin embargo, la inversión en bienes raíces sigue siendo una de las más atractivas debido al potencial de altas ganancias. No necesariamente se necesita una gran cantidad de riqueza para invertir en bienes raíces. Si quieres invertir en bienes raíces, puedes pedir un préstamo en tu banco y pagarlos a plazos. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs) son una forma de comprar bienes raíces sin tener que ser dueño o gestionar la propiedad. Los REITs son empresas que poseen bienes raíces comerciales y proporcionan grandes dividendos, por lo que son una buena inversión si no estás interesado en invertir en propiedades por ti mismo.

Mejor para: La inversión en bienes raíces es mejor para inversores que están comprometidos con una inversión a largo plazo y tienen tiempo para gestionar una propiedad. Invertir en bienes raíces requiere un compromiso de tiempo; sin embargo, puedes evitar esto optando por REITs en su lugar.

Riesgos: Si inviertes en bienes raíces, es difícil diversificar tu cartera. Las bienes raíces probablemente serán tu única inversión ya que son más costosas, por lo que puede que no tengas una inversión a la que recurrir si las cosas no salen como esperas. Si pides prestado dinero al banco para tu inversión, hay un riesgo adicional. Si optas por REITs en su lugar, puede haber más oportunidades para diversificar tus inversiones.

Recompensas: Elegir una buena propiedad y gestionarla bien puede conducir a una ganancia significativa. Si mantienes la propiedad durante suficiente tiempo, es probable que construyas riqueza acumulada. Dónde comprar: Puedes adquirir acciones de REITs a través de firmas de corretaje.

6. Fondo Índice S&P 500

Invertir en el índice S&P 500 significa invertir en las 500 empresas más grandes por capitalización de mercado. Como resultado, es más probable que obtengas ganancias a largo plazo. Al invertir en el índice S&P 500, estás lanzando una red amplia y diversificando automáticamente tu cartera al poner en juego 500 empresas diferentes. Mejor para: El índice S&P 500 es ideal para los inversores principiantes dispuestos a mantener una inversión a largo plazo. Invertir en el índice S&P 500 no requiere mucho conocimiento del mercado, ya que sabes que estás invirtiendo en empresas grandes y exitosas.

Riesgos: Aunque el índice S&P 500 es una inversión menos arriesgada, todavía consiste en acciones. Por lo tanto, tu inversión puede estar sujeta a la volatilidad del mercado. Recompensas: El índice S&P 500 te permite invertir en un conjunto diverso de empresas. El índice incluye empresas de una variedad de industrias. Dónde comprar: Puedes invertir en el índice S&P 500 a través de cualquier corredor de bolsa.

Qué considerar antes de invertir?

Decidir en qué invertir depende de una variedad de factores, la mayoría de los cuales son específicos para usted, su situación financiera y las condiciones del mercado externo. Aquí hay algunos factores a considerar antes de invertir.

Tolerancia al riesgo

Al invertir, la tolerancia al riesgo se refiere a qué tan dispuesto está a arriesgar la volatilidad del mercado. La criptomoneda, por ejemplo, es un mercado particularmente volátil y suele ser más atractivo para los inversores con una tolerancia al riesgo alta. El S&P 500, por otro lado, está menos sujeto a la volatilidad, lo que lo hace más atractivo para los inversores de bajo riesgo.

Esto no quiere decir que uno sea mejor que el otro; los dos simplemente se prestan a diferentes estilos de inversión. Los inversores de alto riesgo pueden ver rendimientos más significativos que los inversores de bajo riesgo, pero el potencial de pérdida también es mucho mayor.

Presupuesto

Su presupuesto determinará en gran medida qué inversiones puede realizar. Invertir en bienes raíces, por ejemplo, probablemente no sea realista para los inversores principiantes. Sin embargo, una inversión de bajo presupuesto podría ser una acción de valor, con la expectativa de que el precio de la acción crezca con el tiempo.

Las acciones de gran capitalización como Berkshire Hathaway y Amazon también pueden estar fuera del alcance de algunos inversores. Su presupuesto sin duda tendrá algo que decir en qué acciones puede comprar acciones.

Conocimiento Financiero

También debe considerar su propio conocimiento financiero al invertir. Invertir en acciones de crecimiento, por ejemplo, requiere una comprensión detallada de las tendencias del mercado y qué empresas están mejor posicionadas para prosperar en el mercado actual.

El S&P 500, por otro lado, hace esa parte por usted. Las empresas del índice han demostrado su éxito y no se necesita un gran conocimiento financiero para saber que sería relativamente seguro invertir en ellas.

Horizonte de tiempo

Antes de realizar cualquier inversión, pregúntese: «¿Cuándo necesito el dinero?» Algunas inversiones producen rendimientos relativamente rápidos. Para otros, es posible que no vea una compensación real durante años después de realizar la inversión. Las acciones de pequeña capitalización, por ejemplo, apuestan por el crecimiento continuo de una empresa joven. Realmente no se sabe cuánto tiempo podría llevar esto, pero en la mayoría de los casos, es una cantidad de tiempo más larga.

Las acciones de valor también anticipan cambios en las valoraciones de mercado de las empresas. Sin embargo, debe comprometerse a ser paciente con el mercado para ver el retorno de la inversión.

Liquidez

Los activos líquidos son ganancias que pueden traducirse fácilmente en efectivo. Esto es importante porque la liquidez varía en las inversiones. Las acciones y los bonos se consideran inversiones con la mayor liquidez porque puede venderlos en cualquier momento.

Sin embargo, los bienes raíces son uno de los activos menos líquidos, ya que puede llevar más tiempo ver los rendimientos. Al considerar su horizonte temporal, piense también en la rapidez con la que su inversión se puede convertir en efectivo.

¿Cuál es la inversión más segura en 2023?

Si bien no existe un enfoque único para invertir, la inversión más segura para usted se reduce a sopesar sus objetivos, presupuesto, tolerancia al riesgo y cuánto tiempo está dispuesto a esperar para obtener ganancias. Tener una estrategia implementada antes de invertir es esencial para ver los resultados que desea.